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  • 九聯金服:互金整治嚴 大數據風控公司卻迎來利好

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    2017-06-09 11:56:12 來源: 全球加盟網  有5852人參與
    • 經營范圍:金融
    • 門店數量:100家
    • 單店投資額:5~10
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      互聯網專項整治下,以服務于金融機構為宗旨的金融科技類企業迎來發展機遇。如何提高/增加數據質量、招攬更多專業人才等成為這些公司的頭等大事。

      在越來越嚴格的監管環境下,大部分互聯網金融企業都忙于合規、整改。平臺進行清盤、行業加速合并,也是未來會出現的大概率事件。

      不過,以服務于金融機構為宗旨的金融科技類企業,因不直接涉及金融業務而未被納入此次整改中,將擁有更大的市場空間。其中,大數據風控領域正在涌入大批資金。

      受資本青睞

      事實上,在大數據風控這個領域,已有不少互聯網金融公司提前占位,并形成了三個陣營。

      首先,是以BATJ(百度、螞蟻金服、騰訊)為主的互聯網公司陣營。這些巨頭公司不僅自己研發大數據風控工具和模型,還積極“搶奪”國外的技術資源。

      其次,P2P平臺也積極參與其中。融360、拍拍貸等成立時間較長的平臺,都已經研發了自己的大數據信用評級系統。而P2P平臺積極介入這一領域,主要是為了自身的信貸業務服務,更好地提高審批效率,同時加強風控水平。

      同時,尋求更多贏利點或許也是其中一大因素。比如,10月,新三板概念股嘉銀金科成立“你我貸”平臺的兄弟公司“極融”,專注于輸出金融技術。2016年半年財報顯示,嘉銀金科營業實現目標2.83億元,凈收銀2741萬元。其中,你我貸平臺貢獻了97.88%的營業實現目標。

      不過,在半年財報中,嘉銀金科表達了對政策的擔憂,“我國互聯網金融市場仍處于起步階段,市場監管框架尚未完全建立起來,公司需要不斷推出新產品、更新現存產品甚至調整業務模式以適應快速發展的互聯網金融行業,這可能會影響公司的財務狀況及經營成果”。而第三個陣營則是專注于輸出大數據風控技術的金融科技公司。今年以來,這些初創公司受到資本的青睞。據不完全統計,從6月份至今,已有8家公司獲得融資,其中51信用卡、九次方大數據都已經獲得了C輪融資。

      反哺持牌機構

      隨著第三類大數據風控公司的興起,它們除了為互聯網金融公司提供服務,也正在向持牌金融機構輸出技術能力。

      《國際金融報》記者聯系極融CEO許一震,他表示自己是從2016年初才開始著手大數據風控系統的研發工作。之前的市場調查,終決定面向中小銀行提供服務。

      “我們判斷,純線上的信貸業務會成為未來的主流,而其中重要的資源包括流量、風控技術以及資金成本。目前在這一領域比較激進的是互聯網企業,但中小銀行有用戶和資金成本的優勢,未來肯定也會在其中起到關鍵的作用。”許一震告訴《國際金融報》記者。

      蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言認為,金融領域欺詐高發,大數據風控需求一直居高不下,而越來越多的金融企業也逐漸開始接受購買大數據服務的風控理念。

      “在此背景下,大數據型金融科技企業針對性地推出了身份驗證、用戶畫像、信用評估、黑名單、實時預警、催收管理等。惡意營銷管理、羊毛黨識別等產品和服務,已經成為金融科技產業內發展速度快和發展前景廣的細分行業之一。”薛洪言表示。

      專業人才緊缺

      在幾乎所有互聯網金融公司言必稱大數據風控的同時,一個值得關注的問題是,大數據風控技術的效果到底怎么樣?

      許一震向《國際金融報》記者介紹,大數據風控的數據來源主要包括兩部分:其一是機構內部的“小數據”,包括用戶的基本信息、背景資料,以及在平臺上累計的交易數據等;其二是來源于第三方的外部“大數據”,包括社保、公積金等來自政府、公用事業機構的數據,以及用戶在電商、社交網絡等互聯網應用上留存的數據。

      而這些數據的質量直接影響著后系統的性。陸金所董事長計葵生曾表示,驗證一個大數據風控模型的性,至少需要5萬筆進行驗證。如果業務經營沒有多長時間,不會累積足夠的歷史數據,也就無法對模型進行技術進行及時的迭代更新,其性也就面臨很大考驗。

      許一震也向《國際金融報》記者表示,如果從零開始積累相關的數據,確實需要較長的時間。“我們也更愿意促成不同金融機構之間的數據聯盟。但目前還是有難度,包括像商業模式的運作,以及如何打消金融機構對數據功能性的顧慮,都是需要解決的問題”。

      而在擁有了數據之后,如何利用數據建立模型則是另一個考驗。而國內大數據風控公司普遍遇到的難題是——缺乏人才。

      “現在真正擁有量化分析,或者大數據風控的人才還是非常缺乏。這些人才不僅是貴,而且很難找到真正有實操經驗的人才。”據許一震介紹,在美國一家中型銀行的量化團隊有十個人,但是國內類似規模的銀行才剛剛組建量化團隊。這一塊的整個需求是非常大的,中國大數據風控的市場,在未來一段時間還是處于蓬勃發展的階段。
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